Парадокс персональной экономики: вкладываем финансы, чтобы получать больше прибыли и отдыхать под вечерним солнцем Монако, лениво подтверждая транзакции и получая благополучные новости из сводок биржевых аналитиков. Такой образ часто мелькает перед глазами у молодого инвестора, пока он пытается избавиться от операционной рутины — бонуса от инвестиций. Разбираемся, как этого избежать и приблизиться к заветной картинке релакса.

Что это такое

Диверсификация про то, что все яйца в одну корзину складывать не стоит. Упадет корзина, и все вложения разобьются. А вот если их разместить на разных полках, а еще лучше в разных избах — рисков уже в разы меньше. Грамотный и зрелый инвестор владеет диверсифицированным портфелем, чтобы экономические горки на доходы не влияли.

В теории экономики масса вариантов, как создать надежный портфель. Один из подходов, которого придерживается Наталья Смирнова известный независимый финансовый эксперт, таков: делим портфель на две части. Первая — биржевые инструменты с депозитами, а вторая — доходная недвижимость. 

Наталья Смирнова , независимый финансовый эксперт

Биржа и депозиты 

Первую часть портфеля пропорционально разделяем на трети.

Первая — биржевые акции. Если с биржевой аналитикой дружить не слишком хотите — выбирайте фонды. Они помогут купить акции глобальных компаний. 

Вторая — депозитарные расписки. Наталья предпочитает американские и считает, что их оформлять можно через биржевый фонд типа TLT. 

Третья — золото, например, через фонд GLD.

Все трети ежегодно покупаются и продаются, чтобы гармонизировать баланс внутри этой части портфеля. Помогает вести первую часть управляющий. Он анализирует состояние рынка и вашего портфеля, оформляет сделки и платить налоги. Услуги его не бесплатны: до 1% от суммы, которую передаете в управление. 

Талантливый управляющий — находка и клад. Он тот, кто помогает зарабатывать и «не работать». Аналогичный помощник есть и для второй части портфеля.

Доходная коммерческая недвижимость

Вариант прибыли в родной для инвестора валюте. Смирнова делает ставку на коммерческую недвижимость, поскольку считает ее наиболее стабильной в экономические кризисы. Если офисная недвижимость освобождается в мгновение ока от разорившейся компании, складские помещения обычно строятся под конкретного арендатора с конкретными характеристиками и, если он съезжает — беда. Коммерческая недвижимость с магистральным арендатором — ритейлом — гораздо надежнее. Ведь люди будут идти за продуктами, сколько бы те не стояли.

Еще одно «за» — это вложение в готовый объект, который позволяет оценить все риски и коммерческую перспективу, конкурентов и транспортную развязку. Если финансы позволяют, можно купить большой объект и управлять им, наняв команду профессионалов. Альтернативный вариант для тех, кто владеет от 300 000 свободных денег — краудфандинговые инвестиции, в России это компания АКТИВО. Вы покупаете долю в закрытом паевом фонде, владеете ей, а команда управленцев все делает сама — вы получаете очищенный доход от налогов и расходов. Этот же вариант подходит для диверсификации второй части портфеля: не концентрироваться на одном объекте коммерческой недвижимости, а обладать долей в нескольких. В инвестициях всегда есть риски — больше диверсификации — больше закрытых рисков. 

Кейс Натальи с этого и начался — проработав несколько лет в качестве инвестиционного эксперта, она четко определила сферу вложений, но большего количества средств для старта не имела, да и ввязываться в операционное управление не хотела. Краудфандинговый фонд дает возможность покупать паи в Москве, но вскоре он расширится на регионы и Западную Европу. 

Какой бы способ управления вы не выбрали, не пренебрегайте диверсификацией. Она позволяет лавировать по волнам во время штормов и приумножать доходы во время штиля.